내 아이를 위한 마법의 돈 굴리기 (저자: 김성일)

추천사

머리말: 한 발 빠른 준비로 아이의 경제적 독립 기반을 마련해주세요

 

1장. 월 30만원으로 종잣돈 5억 만들기

유대인의 성인식에서 힌트를 얻을 수 있어요 / 월 30만원씩 모으면 20년 후 얼마가 될까요? / ‘부자 방정식’에서 중요한 것은 종잣돈보다 시간입니다 / 아이를 위해 나무를 심는 마음으로 시작하세요

 

2장. 지금부터 아끼고 모아서 종잣돈 만들기

아이가 태어났다면 지원금 꼭 챙기세요 / 당장의 비용을 줄여 미래의 목돈을 만들어주세요 / 아이 돈은 처음부터 아이 계좌에 넣어주세요

 

3장. 계좌를 어디에 만들까요?

어린이 예적금 통장은 어떤가요? / 안전한 예금, 손해 볼 수 있다고요?

 

4장. 투자의 수익과 위험 제대로 알기

투자는 위험하기만 할까요? / 투자에서 기대할 수 있는 수익률과 워런 버핏의 수익률 / 어떤 위험이 있는지 알아야 대처할 수 있어요

 

5장. 투자를 망치는 선입관 바로잡기

오해 1. 우량주에 장기투자하라 / 오해 2. 배당주 투자는 안전하다 / 오해 3. 테마주를 알아야 돈을 번다 / 오해 4. 미국 주식에 10년 묻어두면 무조건 큰돈 된다 / 오해 5. 증권사의 코스피 전망은 믿을 만하다 / 오해 6. 장단기 금리가 역전되면 경기침체 된다

 

6장. 자산배분 투자법의 장점과 포트폴리오 만들기

그냥 어린이 펀드에 가입하면 안되나요? / 투자한다면 시장에 투자하세요 / 최소한의 자산배분, 유대인 3분법 / 자산을 어떻게 나누면 가장 성과가 좋을까요? / 자산군별 어떤 ETF를 매수할까요? / 경제의 모든 상황을 극복하는 ‘K-올웨더’ 포트폴리오

 

7장. 증권계좌 만들고 투자 시작하기

부모 명의 증권계좌 만들기 / 아이 명의 증권계좌 만들기 / 소액 적립식으로 자산배분 투자하기 / 자산배분 리밸런싱하는 법

 

8장. 증여 신고하기

아이 계좌에 입금하면 증여 신고는 꼭 하세요 / 증여세 자동계산기 활용하세요 / 홈택스에서 증여세 셀프 신고하세요 / 매달 일정액 입금한다면 이렇게 증여세 줄일 수 있어요

 

9장. 절세 계좌로 추가 수익 만들기

수익을 늘리는 절세 계좌, 적극 활용하세요

 

10장. 그 밖에 궁금한 내용들

적립식과 거치식 중 어느 방식이 더 낫나요? / 성인이 된 아이가 연금저축 계좌를 계속 굴리면 어떨까요? / 아이의 금융교육은 어떻게 해야 할까요?

 

부록. 어린이/청소년 금융교육 사이트 소개

참고자료

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마연굴에 이어서 같이 육아를 하고 있는 친구의 추천으로 읽게 된 책이다. 마연굴과 저자가 같은 만큼 반복되는 부분들이 많이 있어서 짧은 간격으로 두 책을 읽기를 잘했다는 생각이 들었다. 당장 증여세 신고도 먼저 해야하고 할 일이 생각보다 많다고 느껴졌다. 작년에 첫 아이가 태어나면서 계좌를 만들어 두긴 했고, 당시에 나름대로 높은 이율의 적금을 하나 들었었다. 조만간 만기될 터인데, 증여 신고도 하고, 앞으로는 저자분이 추천하는 증권사 계좌 쪽으로 좀 알아봐야겠다. 생각보다 많은 친구들이 아이 명의로 벌써 투자를 진행하고 있다는 점도 최근에 알게 되었는데, 본받아서 나도 차근차근히 준비해야 한다는 생각이 들었다.

인트로부터 많은 내용들에서 마연굴에서 등장했던 내용들이 많이 나왔다. 포트폴리오에 관한 부분도 있었고, 왜 “긴 기간”이 중요한지에 대해서 많은 부분이 할애되어 있었다. 이 책에서 따로 필요한 내용들은 아이에 관한 부분일 거 같은데, 몇 가지 정리해 놓으려고 한다. 먼저 2장에서 나오는 지원금에 대한 부분들이 매우 중요한 거 같다. 출생신고를 하러 가면서 보통 같이 신청해서 받고 있지만, 한 번 확인할 필요가 있다고 생각했다. 첫만남 이용권의 경우에는 바우처 지급이고, 첫째는 200만원, 둘째는 300만원으로 2024년부터 약간 지원금이 증가한 것으로 확인했다. 부모급여의 경우에는 1년간은 100만원, 2년차에는 50만원이고, 아동수당은 만 8세가 될 때까지 매달 10만원이었다. 올해부터는 첫째를 어린이집에 보낼 생각인데, 이경우에는 보육료 바우처를 이용할 수 있다는 걸 새롭게 알게 되었다. 만 1세 기준으로 보육료 바우처로 47만 4천원을 지원받고, 차액인 2만 6천원은 따로 25일에 입금된다고 하니 올해 잘 이용해야겠다. 아동수당을 차곡차곡 모아서 지금 적금을 들고 있는데, 아동수당은 증여세 대상이 아닌 만큼 좀 더 잘 투자해야겠다는 생각을 했다. 그리고 이제는 아동수당에 이어서 추가로 조금씩 모아줘야겠다는 생각을 했다. 다음으로 청약통장의 경우에는 성인이 되기 2년전부터 10만원 씩만 납부해야겠다고 알게 되었다. 본격적인 투자는 증권사 계좌를 이용해서 하는 것이 좋다는 생각을 했고, 일단은 수수료를 비교해서 계좌를 만들어야겠다. 실제로 친구들은 이전에 직접 방문해서 만들었다고 했는데, 2025년도가 되어서 찾아보니 실제로 비대면 개설이 가능한 증권사도 많은 거 같다. 이벤트와 함께 수수료를 확인해서 좋은 곳을 정해서 만들어야겠다. 아이용 K-올웨더 포트폴리오는 마연굴 개정판과 조금 차이가 있었는데, p.135 표를 참고하면 다음과 같다.

	추천 ETF 상품명	성장형 (%)	중립형 (%)	안정형 (%)
한국주식	KOSEF200TR	24	20	15
미국주식 (UH)	ACE 미국S&P500	24	20	15
금 (UH)	ACE KRX 금현물	19	16	12
한국 국채	ACE 국고채10년물	14	12	9
미국 국채 (UH)	KODEX 미국채 10년물	14	12	9
현금성 자산	TIGER CD금리투자KIS(합성)	5	20	40
UH: 환헷지 안하는 것 (unhedged)

우리 아이 살 날도 많이많이많이 남은 만큼 성장형으로 투자해야겠다.

 이어서 사실 개인적으로 가장 궁금했던 증여세 신고에 대한 부분도 함께 다루어주셔서 너무 만족스러웠다. 실제로 보니 인터넷으로 간단히 할 수 있다는 점도 마음에 들었다. 증여세는 아이가 성인이 될때까지 2천만원, 성인이 되고 나서는 10년마다 5천만원까지 공제된다는 것을 알았고, 공제되더라도 신고는 필수라고 되어 있었다. 추가로 최근에는 혼인전후 2년간 1억, 출산후 2년간 1억까지 공제되는 부분도 기억해 두어야 한다! (참고로 혼인+출산 둘 합쳐서 1억이다!). 이때 할머니 할아버지가 손자에게 증여하는 부분은 적용되지 않는다고 한다. 또한 장인/장모님이 사위에서 혹은 시아버님/시어머님이 며느리에게 하는 것도 해당되지 않는다고 한다. 홈택스에서 세금모의계산 – 증여세 간편계산을 통해서 미리 세금을 계산해 볼 수 있으며, 역시 홈택스에서 아이 명의로 (증여세 납부 대상자가 수증자인 자녀이기 때문!) 가입하고 (만 14세 미만인 경우 법정대리인 정보를 입력!), 신고/납부-증여세-현금증여 간편신고에서 증여 신고도 할 수 있다. 한 번에 증여하는 경우라면 그냥 바로 증여신고를 하면 되지만, 달마다는 어떻게 해야 할지 궁금했었는데, 역시나 한 번에 신고할 수 있다고 했으며, 이 경우 절세 혜택도 있다고 하였다. 이 정도가 지금에서 가장 필요한 정보들이었던 거 같다.

 오해에 대한 부분은 굳이 오해까지라고 할 필요는 없다는 생각을 했고, 반드시 맞는 것은 아닐 수 있다 정도로 받아들이고자 했다.

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이 책도 언젠가 다시 개정판이 나올지도 모른다는 생각이 드는데, 나오는 데로 또 한 번 읽어보면서 아이가 미래를 준비하는 데 도움이 될 수 있도록 하겠다.